DSR 바뀐 부분과 계산 방법

오늘은 DSR(Debt Service Ratio)의 바뀐 부분과 계산 방법에 대해 살펴보려 합니다. DSR때문에 대출 받는게 너무 어려워지다 보니 정부에서 해지한 부분도 있고 관련된 내용 중 바뀐 부분이 몇 가지 있습니다. 지금부터 DSR 바뀐 부분과 계산 방법에 대해 정리해 보겠습니다.

1. DSR이란?
- DSR 계산 방법
최근 DSR 바뀐 부분
대출 상담 시 유의사항
결론

1. DSR이란?

DSR은 “부채 상환비율”이라고 생각하면 됩니다. 간단하게 말하면 소득 대비에 얼마나 많은 돈을 대출 상환에 사용하는지를 나타내는 숫자입니다.

예를 들면, 월 100만원을 벌고, 매달 30만원을 대출 상환에 쓴다면,

DSR=(30만원)/(100만원)×100

이렇게 계산이 됩니다. 그러면 DSR은 30%가 되는 것이죠. 이 숫자가 낮을수록 부채를 상환하는 게 더 편하다는게 됩니다. 그래서 DSR이 낮을수록 금융기관이 대출을 더 쉽게 승인해 줄 가능성이 높아지는 것 입니다.

DSR 계산 방법

월 상환액 구하기: 계산 방법 중 가장 먼저 매월 갚아야 하는 모든 대출의 상환액을 더합니다. 이 금액은 대출 원금과 이자를 포함해야 합니다.
월 소득 확인: 자신의 월소득을 더합니다. 이 소득은 정규 급여, 부수입, 혹은 기타 소득을 모두 포함한 금액입니다.
DSR 계산: 다음 공식을 사용해 계산하면 됩니다.
- DSR=(월상환액)/(월소득) X 100

DSR 계산 방법은 대출 유형 및 금융 기관에 따라 차이가 있습니다.

최근 DSR 바뀐 부분

크게 3가지 변화가 눈에 띄는데요.

1. 오피스텔 담보 대출 완화

오피스텔 담보대출 DSR이 완화되기 전에는 기존에는 일반 주택 대출과는 다르게, 약정 기간을 짧게 적용하는 경우가 많았습니다. 예를 들어, 30년짜리 주택 대출과는 달리, 오피스텔 담보대출은 10년 또는 15년까지의 약정 기간으로 불리하게 DSR을 계산하는 경우가 많았습니다. 이는 오피스텔 담보대출이 주로 주거 목적이 아닌 투자 목적으로 사용되고 있기 때문이었는데요. 최근에는 오피스텔 시장의 변화와 함께 DSR 적용이 완화되어, 일반 주택과 같은 조건으로 약정 기간을 설정할 수 있게 되었습니다.

2. 신용대출 영향 완화

신용대출을 갖고 있을 때, 그 대출의 금리가 상승하면 DSR이 높아져서 주택 담보 대출을 받기가 어려워질 수 있습니다. 그런데 최근에는 이런 문제를 조금 더 완화하고자, 신용대출을 주택 담보 대출로 바꿀 때 해당 대출을 DSR 계산에서 제외할 수 있게 됐습니다.

간단히 말하면, 신용대출의 금리가 올라가서 DSR이 어려울 때, 주택을 담보로 한 대출로 전환하면 그 대출을 DSR 계산에서 제외해준다는 겁니다. 이게 아주 유용한 선택지가 될 수 있습니다. 이렇게 바꾸면 DSR이 낮아져서 주택 담보 대출을 받기가 더 쉬워질 수 있습니다.

3. 원금 균등 상환 방식의 우대

처음에는 원리금 균등 상환 방식이 더 좋다고 생각했지만, 이제는 원금 균등 상환 방식이 더 유리해 졌습니다. 그래서 몇몇 금융사는 원금 균등 상환 방식을 더 적용해서 DSR을 낮추고 있습니다. 결과적으로 원금 균등 상환 방식을 택하면 DSR이 더 낮아져서 대출을 받기가 좀 더 수월합니다.

최근 시중은행 가운데서도 약정기간 50년짜리 상품을 더러 볼 수 있습니다. 그러므로 소득 대비 대출을 가장 많이 받을 수 있는 조합이 완성되는 것입니다. 금융당국이 50년 만기 주택담보대출의 한도를 정할 때 DSR만기를 최장 40년으로 제한을 뒀지만, 상환능력이 입증되는 경우 50년 만기를 적용할 수 있습니다.

대출 상담 시 유의사항

DSR은 금융기관에 따라 다르게 계산되고, 대출 상환 방식에 따라 결과가 많이 달라집니다. 간단히 말해, DSR은 대출을 어떻게 상환하느냐에 따라서 영향을 받는 것 입니다. 금융기관들이 DSR을 계산하는 방법이 조금씩 다르고, 대출 상환 방식에 따라서도 결과가 크게 바뀌기 때문에 대출을 상담받을 때는 여러 금융기관과 상담을 통해 최적의 조건을 찾는 게 중요합니다.

결론

DSR은 대출 신청 시 핵심적인 요소 중 하나 입니다. 대출의 상환 방식과 DSR간의 상관관계를 잘 이해 하시고 미리 계획을 세우신다면 최적의 대출 조건을 찾을 수 있습니다.

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